하나카드

채무조정제도 안내채무조정 제도 관련 안내사항

※ 채무조정 요청권이란

『개인금융채권의 관리 및 개인금융채무자의 보호에 관한 법률』 제35조에 따라 개인금융채권을 연체한 채무자는 채권금융회사에 채무조정을 요청할 수 있습니다.
다만 심사 결과에 따라 채무조정이 거절되실 수 있습니다.
하나카드는 『개인금융채권의 관리 및 개인금융채무자의 보호에 관한 법률』 제34조에 따른 채무조정 내부기준을 마련하고 해당 기준에 따라 채무조정 절차를 진행합니다.

1. 대상 자격

3천만원 미만의 개인금융채권을 연체중인 채무자(2024.10.17일 이후 연체발생건)
- 금액 기준은 신용카드는 현재 잔액, 신용대출/오토할부는 최초 대출원금 기준입니다.
채무조정 신청이 불가한 경우
- 기존 채무조정의 합의가 해제된 후 3개월이 경과하지 않은 경우
- 개인금융채권의 존재 여부나 범위에 대해 소송,조정 등의 법적절차가 진행중인 경우
- 신용회복위원회 채무조정 철자가 진행중이거나 채무조정을 이행 중인 경우
- 법원의 회생·간이회생·개인회생 또는 파산·면책 절차가 진행중인 경우
- 법원 회생계획을 인가 받은 후 회생절차·간이회생 절차 폐지 또는 개인회생 절차 폐지 결정이 확정되지 않은 경우
채무조정 요청이 거절될 수 있는 경우
- 채무조정 요청이 불가한 경우에도 불구하고 채무조정을 요청한 경우
- 채무조정 요청 서류에 대한 채권금융회사의 수정·보완 요청에 3회 이상 따르지 않은 경우
- 채무조정 절차가 끝난 이후 변제능력에 현저한 변동이 없음에도 불구하고 채무조정을 다시 요청하는 경우
- 소멸시효가 완성된 채무에 대해 채무조정을 요청하는 경우
- 그 밖에 채무조정 요청을 거절할 필요가 있다고 금융위원회가 고시하는 사항

2. 요청방법 및 관련 서류

요청 방법
- 전담 상담 채널을 통한 신청 : 1544-3900으로 전화하여 신청
- 하나카드 홈페이지/모바일App을 통한 신청 : 현재 준비중
채무조정 요청시 필요 서류
- 채무조정요청서
- 개인(신용)정보 조회·수집·이용·제공 동의서
- 소득증빙 서류
- 부채증빙 서류
- 금융결제원 계좌통합관리서비스 조회 화면
- 그 밖에 채무조정에 필요한 서류(채무조정 심사 진행 시 추가 요청 가능)

3. 채무조정 내용

대환대출
- 총 채무금액의 10% 이상 납입 후 최장 60개월 원리금 분할상환
- 연체기간, 채무금액에 따라 대출기간/내입금이 달라질 수 있습니다.
채무감면(원금/이자)
- 원금/이자 일부 감면 후 일시 상환

4. 채무조정 절차

①요청 : 채무자가 구비서류를 제출해 채권금융회사에 채무조정 요청
②심사 및 결과 통지 : 채권금융회사가 심사 후 결과를 통지(10영업일 이내)
③채무조정안 동의 : 채무조정 내용에 대해 채무자가 동의 후 회신(10영업일 이내)
④합의 및 실행 : 채무자가 동의한 채무조정 내용 실행

5. 채무조정 합의의 해제

『개인금융채권의 관리 및 개인금융채무자의 보호에 관한 법률』 시행령 제33조에 따라 다음의 경우에는 채무조정 합의가 해제될 수 있습니다.
- 3개월 이상 채무조정에 의한 변제계획을 이행하지 않은 경우
- 채무자가 사망하거나 실종선고를 받은 경우
- 채무자가 재산 또는 소득의 은닉이나 그 밖의 부정한 행위로 변제계획을 이행하지 않은 경우
- 채무자가 채권금융회사에 채무조정 합의 해제를 요청하는 경우
- 『채무자 회생 및 파산에 관한 법률』에 따른 회생계획 인가, 변제계획인가 또는 면책을 받은 경우
- 『서민의 금융생활 지원에 관한 법률』에 따른 채무조정 등 다른 채무조정 절차를 신청하여 확정된 경우
- 그 밖에 이에 준하는 것으로 금융위원회가 정하여 고시하는 사유

6. 공적 채무조정 지원제도 안내

신용회복위원회 채무조정
- 개요 : 채무를 정상적으로 상환할 수 없는 과중 채무자를 대상으로 상환기간 연장, 이자율 조정, 채무감면 등을 통해 본인의 상환능력에 맞게 채무를 조정하는 절차
- 신청방법 : 신용회복위원회(1600-5500)통해 상담 및 신청 가능
법원의 개인회생
- 개요 : 채무를 정상적으로 상환할 수 없는 개인 채무자를 대상으로 채권자 등 이해관계인의 법률 관계를 조정함으로써 채무자의 효육적 회생과 채권자의 이익을 도모하기 위하여 마련된 절차
- 신청방법 : 대한법률구조공단(132) 또는 신용회복위원회(1600-5500)통해 상담 및 신청 가능
법원의 개인파산·면책
- 개요 : 자신의 재산으로 모든 채무를 변제할 수 없는 개인 채무자를 대상으로 법원이 모든 채권자가 평등하게 채권을 변제받도록 하고 채무자에게는 면책 절차를 통하여 남아있는 채무에 대한 변제 책임을 면제하는 절차
- 신청방법 : 대한법률구조공단(132) 또는 신용회복위원회(1600-5500)통해 상담 및 신청 가능

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